Банковская гарантия контрагента: иллюзия безопасности? | Блог Ирбис Аналитика

Контрагент с банковской гарантией не всегда надежный. Любая компания, зарегистрированная в ЕГРЮЛ, сейчас может получить независимую гарантию.

Гарантия действительно очень удобна и решает сразу несколько проблем. Поставщик может обеспечить заявку на торгах, подтверждая, что он подпишет контракт, если победит. Гарантия нужна и на этапе заключения договора, как обещание, что поставщик точно предоставит товар или выполнит работы. Гарантию используют и в других ситуациях.

Но банкротство принципала — проблема для коммерческой организации, выдавшей гарантию, особенно, если гарант уже выплатил компенсацию за сорванную сделку.

Рискует и бизнес, который принял гарантию в качестве подтверждения добросовестности. Говоря себе «у них есть банковская гарантия на 300 000 р., будем с ними работать», директор рискует потерять миллионы. Ведь коммерческое учреждение вернет только сумму гарантии, а все остальное придется требовать через суд. Таким образом, не только гарант несет риски, когда выдает гарантию организациям с подставными директорами. Все юридические лица рискуют при сотрудничестве с такими партнерами.

Небольшая справка:
Банковская (независимая) гарантия — обязательство банка или другой организации выплатить установленную сумму, если принципал (получатель гарантии, например, строительная компания) не выполнит обязательства перед бенефициаром (получателем выплаты, допустим, застройщиком). А даже если и выполнит (ст. 379 Гражданского кодекса РФ). За такую услугу поставщик гарантии берет комиссию. Отозвать гарантию нельзя.
Гарантом выступает банк или другая компания, которая выдает независимую гарантию под конкретную сделку на определенный срок. Даже банкротство не спасет гаранта от выплаты гарантии.
Принципал тот, кто получает гарантию. Он платит банку комиссию за то, что гарант обеспечил его обязательства в сделке. Но может и не заплатить, если обанкротится.
Бенефициар — третья сторона, которая получит возмещение, если принципал не выполнит условия сделки. Бенефициару достаточно подать документы на выплату гарантии, чтобы получить ее. Выполнил ли принципал условия договора, обычно не имеет значения.

Почему банковская гарантия не может полностью обеспечить надежность сотрудничества:

• гарантии выдаются от 15 минут и часто без залога;
• в том числе компаниям, которые зарегистрированы недавно;
• ни разу не исполнявшим контракты;
• с плохой финотчетностью за год;
• с неидеальной кредитной историей руководителей;
• по одним только уставным документам.

Большая сумма могла бы покрыть убытки и этим оправдать риск, но получить такую гарантию сложно, тем более на долгий срок. Банковская гарантия для обычного договора составляет около 10% его цены, для обеспечения государственных контрактов — от 0,5% НМЦК от стоимости.

Долгосрочные гарантии — наиболее рискованные, потому что за такой срок положение принципала может измениться, а гарантия будет действовать, поэтому банкам и компаниям выгодно выдавать их на короткий срок.

Так как банковская гарантия выдается под каждый случай отдельно, а сотрудничество с контрагентом может длиться годами, полезно удостовериться, что контрагент благонадежен.

Кому нужно проверить принципала на благонадежность?

Банкам и организациям, выдающим гарантии.
Посредникам, которые помогают получить банковскую гарантию.
Контрагентам, которые заключают договор, опираясь на наличие банковской гарантии.
При проверке бизнеса оценить риски проще с «Ирбис». Система проанализирует правовую активность руководителей компаний и ИП в прошлом и поможет оценить финансово-хозяйственную деятельность любого российского бизнеса.

Как потерять 3 000 000 р. в тендере с обеспечением 300 тыс. р.

В 2022 году «Научный центр неврологии» решил приобрести дорожку для реабилитации за 6,4 млн руб. Тендер выиграл «Страйкс». Тридцатого сентября договор заключили, это видно в карточке государственного контракта в системе проверки контрагентов «Ирбис». Аванс составил 3,2 млн руб. Но первого декабря, как указано в решении об отказе, дорожку не привезли, а поставщик перестал брать трубку.

Из 3,2 млн рублей аванса центру неврологии вернули 300 000 р. по банковской гарантии. Пока ждали поставку, начали капать штрафы и процент за пользование чужими деньгами, в общем, набежало еще. Хотя арбитражный суд закончился в пользу центра неврологии, деньги вернуть не удалось по ст. 46 ч. 1 п. 3 «Невозможно установить местонахождение должника либо получить сведения о наличии имущества». Это отмечено в разделе ФССП «Ирбиса».

Сейчас у контрагента 39 приостановлений по счетам и три действующих включения в Реестр недобросовестных поставщиков. Позже фирма еще дважды уклонялась от заключения договора и выполнения обязательств. Но на момент тендера этих данных не было, и заказчик рисковал.

Фирма-поставщик была создана за 9 месяцев до закупки и относилась к «молодым», то есть о ней ничего нельзя было сказать наверняка. Откуда взять информацию? Важная часть проверки любого контрагента — проверка руководителей. Экспресс-отчет «Ирбиса» обращает наше внимание на риски у единственного директора и учредителя. В дополнительной проверке нуждаются суды СОЮ, Арбитраж, налоги, залоги движимого имущества, реестр дисквалифицированных.

Зачастую проблемы у руководителей становятся заметны намного раньше, чем фирма пойдет на дно. А в случае с мошенническими предприятиями, у руля с самого начала может стоять номинал.

Банковская гарантия — удобный инструмент для бизнеса, но проверка контрагента все равно необходима. В «Ирбис» вы можете начать проверку с 10 бесплатными отчетами о физических или юридических лицах.

Запросить демодоступ