Проверка заемщика
Сократите время оценки заемщиков в 5 раз — с 15 до 3 минут.
- Выявляйте правовые и долговые риски до выдачи займа.
- Отсеивайте рискованные заявки до платного запроса в БКИ.
- Получайте больше информации о заемщике из открытых государственных источников.
Для начала проверки достаточно ФИО и региона — «Ирбис» проверит сведения в открытых государственных источниках и сформирует отчет с вероятностным рейтингом благонадежности.
Система помогает выявить риски, которые не всегда видны в кредитной истории.
Проверка заемщика — обязательный этап при выдаче кредита. Она позволяет определить платежеспособность клиента, выявить долговой риск и снизить вероятность просрочки.
Современные инструменты позволяют проводить проверку заемщика онлайн, используя официальные источники данных и автоматизированные алгоритмы оценки.
Идентификация и сбор данных
На первом этапе устанавливается личность клиента. Эти сведения позволяют убедиться, что физическое лицо существует и не использует чужие документы. Банк или микрофинансовая организация получает информацию из государственных реестров и собственных баз.
Кого можно проверить в «Ирбисе»
- физических лиц;
- индивидуальных предпринимателей;
- руководителей и собственников бизнеса;
- поручителей по кредитам и займам.
«Ирбис» помогает выявить ситуации, когда кредит пытаются получить по недействительному или утраченному паспорту, с использованием данных умершего лица, при наличии признаков банкротства или через фиктивную компанию.
Что проверяет система
- Документы и статусы: действительность паспорта, розыск по базам МВД и ФСИН, сведения Росфинмониторинга.
- Финансы и банкротство: текущая процедура банкротства или намерение ее начать, налоговая задолженность у ИП.
- Бизнес-активность: участие в организациях и наличие статуса индивидуального предпринимателя.
- Судебная история: гражданские, административные, уголовные и арбитражные дела.
- Исполнительные производства и другие сведения из открытых государственных источников.
Выгоды для банков и МФО
- Проверка сокращается с 15 до 3 минут.
- Рискованные заявки отсеиваются до платного запроса в БКИ.
- Правовые и долговые риски собраны в одном отчете.
- Дочерние аккаунты и лимиты помогают контролировать работу филиалов.
- Отчеты можно сохранять в PDF и использовать при принятии решения.
Кредитная история и задолженности
Кредитоспособность определяется на основе кредитной истории. Бюро кредитных историй формирует отчет, в котором отражаются ранее полученные кредиты, своевременность платежей и наличие просрочек.
Если человек допускал просрочки или имеет текущую задолженность, это снижает рейтинг его надежности. Также проверяется наличие судебных решений и исполнительных производств, которые могут указывать на повышенный риск невозврата средств.
Как выстроить проверку заемщика
- Проверка в «Ирбисе». Анализ долгов, исполнительных производств, судебных дел, банкротства и юридически значимых статусов.
- Запрос в БКИ. Получение кредитной истории только по кандидатам, прошедшим первичный фильтр.
- Принятие решения. Сопоставление кредитной дисциплины с правовыми и финансовыми рисками.
Такой порядок помогает не расходовать платные запросы на заведомо рискованных заемщиков.
Автоматизированная оценка заемщика
Для принятия решения о выдаче кредита используется автоматизированная система анализа рисков.
Алгоритмы обрабатывают десятки параметров: уровень дохода, финансовую нагрузку, стабильность занятости, кредитный опыт и другие показатели.
На основе совокупности данных формируется итоговая оценка вероятности возврата займа. При неблагоприятном результате банк может отказать в предоставлении средств или предложить другие условия кредитования.
Проверка поручителя
Поручителя важно проверять так же тщательно, как основного заемщика.
Формально высокий доход и положительная кредитная история не исключают наличия долгов по алиментам, исполнительных производств, процедуры банкротства или неблагоприятной судебной истории.
«Ирбис» помогает выявить эти обстоятельства заранее — до возникновения просрочки и судебного взыскания.
Проверка на банкротство и судебные риски
Важно узнать, не проходил ли потенциальный заемщик процедуру банкротства и не планирует ли он подать соответствующее заявление.
Статус банкрота может свидетельствовать о серьезных финансовых проблемах в прошлом. Дополнительно изучаются судебные решения и сведения Федеральной службы судебных приставов.
Наличие взысканий и задолженностей может указывать на повышенный риск повторного нарушения обязательств.
Почему одного запроса в БКИ недостаточно
- Долги по ЖКХ, алиментам и частным займам не отражаются в кредитной истории.
- Открытые исполнительные производства уменьшают доступный доход заемщика.
- Процедура банкротства может быть на стадии иска, арбитражные суды покажут это.
- Судебная история помогает оценить правовую дисциплину и выявить возможные признаки мошенничества.
Онлайн-сервисы и автоматизация проверки
Современные онлайн-сервисы позволяют быстро проверять сведения о человеке по официальным базам. Проверка занимает несколько минут и помогает получить информацию о финансовом положении, судебных делах, задолженностях и исполнительных производствах.
Такой способ особенно удобен для банков и микрофинансовых организаций. Комплексная оценка заемщика помогает снизить риск невозврата средств и повысить качество кредитного портфеля.
Чтобы быстро получить сведения и оценить благонадежность физического лица, воспользуйтесь сервисом «Ирбис».
Возможности для интеграции и масштабирования
- API для передачи данных в CRM и скоринговые системы.
- Работа через браузер с компьютера, планшета или смартфона.
- Ежедневное обновление источников.
- Дочерние аккаунты и распределение лимитов между сотрудниками.
Проверяйте заемщиков до запроса в БКИ
Сокращайте время проверки, экономьте на платных запросах и выявляйте риски, которые не видны в кредитной истории.